Что будет если лопнет

Юрий Магаршак. Тэги: китай , экономика , прогноз , крах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения проблем со здоровьем, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - начните с программы похудания. Это быстро, недорого и очень эффективно!


Узнать детали

Признаки лопнувшего аппендицита: что делать в такой ситуации?

Пузырь на рынке кредитования — один из главных героев экономических споров го. В первом полугодии необеспеченные потребкредиты стали единственным драйвером роста ВВП.

Министр Максим Орешкин предрекает , что пузырь может лопнуть и привести к серьезному кризису. ЦБ утверждает, что опасности нет, но при этом ограничивает выдачу необеспеченных займов. The Bell изучил данные о кредитах и поговорил с экономистами, чтобы понять, есть ли кредитный пузырь на самом деле и что будет, если он лопнет. В финансовой системе в целом — скорее пока нет, солидарны шестеро опрошенных The Bell экономистов. Но в одном сегменте он, похоже, может появиться — речь о бедных слоях населения.

Нынешний эпизод взрывного роста кредитования пик пришелся на год — второй после — года. Но между этими двумя пиками есть существенная разница. Тогда рост кредитования был частью общего перегрева в рознице — объем потребления стремительно рос, говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

Сейчас люди, чьи доходы снизились, пытаются за счет кредитов поддержать существующий уровень потребления. Для его подсчета сумму всех кредитов делят на всех жителей государства и сравнивают со среднемесячной зарплатой по стране , добавляет Орлова.

Тем не менее объем выдаваемых кредитов растет с каждым годом, начиная с го. Самый большой рост за последние три года — в сегменте потребительских кредитов, их доля в кредитном портфеле банков выросла почти вдвое больше, чем доля ипотеки, говорится в сентябрьском докладе ЦБ.

При этом уровень текущей долговой нагрузки соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходам за месяц в среднем по стране либо падает по данным НБКИ , либо растет, но несильно по данным ЦБ. С года он сократился на 3,6 п. Этот парадокс, вероятно, объясняется тем, что на фоне снижающихся ставок большой процент заемщиков берет кредиты на погашение уже существующих задолженностей — поэтому их кредитная нагрузка не меняется, а иногда даже снижается, говорит бывший первый зампред ЦБ, профессор ВШЭ Олег Вьюгин.

Показатели долговой нагрузки высокие, но не критические, говорит профессор финансов ВШЭ Александр Абрамов. Мирового бенчмарка, выше которого уровень просроченной задолженности и кредитной нагрузки считался бы неприемлемым, нет, говорит главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Более корректной метрикой считается размер дохода после выплаты по кредитам по сравнению с прожиточным минимумом, говорит Матовников. Но и она несовершенна: не всегда можно оценить реальные доходы заемщика.

Даже в самом закредитованном регионе, Амурской области, — остается сумма, равная 2,4 минимума по региону. Но есть и тревожные сигналы. Во-первых, просроченных кредитов, за исключением ипотеки, за последние годы стало намного больше. Эти тенденции отмечает и ЦБ в своем июньском докладе. Конечно, не все они связаны с кредитами, а на число заявлений влияет то, что процедура относительно новая и в м о ней мало кто знал.

Тем не менее это еще один сигнал, что число людей, которым не хватает денег, чтобы расплатиться по взваленным на себя обязательствам, может расти. В одном из сегментов, причем социально незащищенном, накопились особенно серьезные риски. Рост кредитов происходит за счет менее обеспеченных заемщиков — со среднедушевым доходом 14—16 тысяч рублей в месяц или 30—35 тысяч в месяц на домохозяйство, объясняет Орлова из Альфа-банка.

По его словам, за счет кредитов россияне восполняют недополученные доходы. Это отличает нынешнюю ситуацию от — годов, когда объем кредитования рос в основном за счет среднего класса, а люди брали кредиты, чтобы улучшить качество жизни, поскольку верили в рост экономики и своих доходов, напоминает Орлова.

Долговая нагрузка у людей с низкими доходами заметно выше, чем у заемщиков со средними и высокими доходами, и растет она быстрее. За последний год она выросла на 1,2 п. В реальности в зоне риска может быть больше людей, поскольку часто заемщики в надежде получить кредит быстрее или на более крупную сумму говорят, что получают больше, чем на самом деле, отмечает аналитик Fitch Александр Данилов. Большинство опрошенных The Bell экономистов считают самым рискованным именно сегмент заемщиков с низкими доходами и высоким уровнем закредитованности.

В регионах, особенно отдаленных — Сибирь, Дальний Восток. Рост потребкредитования происходит за счет мелких бытовых займов — на ремонт, гаджеты, бытовую технику, говорит главный научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Наталья Зубаревич.

Ремонт и покупку бытовой техники называет главными целями своих заемщиков и Сбербанк. В его отчете упоминается и психологический момент: рост зарплат не только повышает шансы на одобрение кредита, но и заставляет заемщика хотеть лучшей жизни — но объективно этого роста недостаточно, чтобы он мог позволить себе больше. При этом проблемные кредиты не распределены равномерно по стране. Также в топ-3 с осени года неизменно входит Оренбургская область. В году в трио впервые вошел Красноярский край.

Кредиты для поддержания уровня жизни активно берут — а потом испытывают трудности с ними — жители территорий с высокой экспортной составляющей в экономике: сибирские регионы, Ямал, считает Зубаревич из РАНХиГС. В е они привыкли к высоким доходам и их постоянному росту, поэтому падение уровня жизни тут особенно ощутимо. В Москве уровень закредитованности ниже: денег больше, уровень финансовой грамотности выше, солидарны опрошенные The Bell эксперты.

Если доходы не начнут расти, деньги у бедных заемщиков закончатся. Но на банковской сфере в целом это вряд ли скажется. Дефолт заемщиков с низкими доходами возможен, если доходы продолжат падать, а закредитованность — расти, солидарны опрошенные The Bell экономисты. Если в экономике ничего не изменится, это может произойти на горизонте двух-трех лет, говорит Данилов из Fitch.

К слову, именно сокращением доходов большинство заемщиков объясняют свои финансовые трудности. Некоторые даже предлагают экзотические способы расплатиться по кредиту — соленьями, мясом или домашними животными от кур до змей, говорится в отчете НАПКА. Важно отличать соотношение кредитов и доходов от соотношения кредитов и зарплат, говорит Орлова из Альфа-банка. В отличие от доходов, зарплаты все-таки растут, отмечает она, а именно зарплата определяет уровень трудового дохода заемщика: чаще всего это основной или единственный источник его дохода.

И потенциал роста закредитованности по отношению к зарплате еще есть, добавляет Орлова. В последние годы объем выданных кредитов растет в несколько раз быстрее, чем зарплаты и среднедушевые доходы россиян, следует из данных Росстата. Но, как и говорит Орлова, рост кредитования опережает рост доходов гораздо сильнее, чем рост зарплат. Ситуация на рынке ипотечного кредитования не критическая, а в случае с потребительскими кредитами — мало кто задумывается, что будет, если человек не сможет отдать кредит, скажем, за телевизор.

И рано или поздно от него отстанут. С октября года ситуация может измениться: вступят в силу установленные ЦБ надбавки для заемщиков со слишком высокой кредитной нагрузкой до п. С одной стороны, это должно привести к сокращению числа заемщиков, которые находятся в самом бедственном положении. С другой — есть риск, что они просто перейдут из банков в микрофинансовые организации, говорят несколько собеседников The Bell.

Мелкие кредиты уже вытесняются в сектор МФО из-за ужесточения регулирования в банковском секторе, писал в своем отчете Сбербанк. С экономикой вряд ли произойдет что-то серьезное. А вот социальные последствия могут быть. Риск дефолта по кредитам сейчас не системный, считает Орлова из Альфа-банка, — он связан с неравномерным распределением кредитной нагрузки, а не общей избыточной закредитованностью в экономике.

Это может сказаться на и без того невысоких темпах экономического роста: первые два квартала рост во многом происходил за счет роста потребкредитования, говорит Шибанов из РЭШ. ЦБ также называл рост потребкредитования единственным фактором роста ВВП в начале года и ждет , что оно и дальше будет поддерживать экономический рост.

Вероятность системного кризиса снижает и то, что лидеры по темпам роста кредитования — госбанки. И в крупнейшем из них, Сбербанке, в пузырь не верят, а его схлопывание легко переживут. У роста кредитования были реальные предпосылки: снижение ставок в сочетании с ростом зарплат из-за увеличения МРОТ и сокращения населения: только за март—май россиян стало на 1,1 млн меньше, говорится в отчете Сбербанка. При этом россияне — качественные заемщики: потребкредиты гасят в среднем в 2,3 раза раньше срока, ипотеку — в 4.

Правда, тут нужно сделать скидку на рефинансирование. Нужно помнить, что число выданных кредитов растет, но заемщиков сильно больше не становится: уже действующие заемщики набирают кредиты, в частности, в рамках рефинансирования, говорит аналитик Fitch Александр Данилин. Главная неприятность — если пузырь лопнет, это сильно ударит по населению и может привести к социальным волнениям, говорят Абрамов из ВШЭ и Данилов из Fitch. Парадокс в том, что таким образом государство рискует лишиться поддержки тех, на кого делает ставку, — от бремени кредитов больше всех страдают именно те люди, которые смотрят телевизор и обеспечивают высокие результаты на выборах, добавляет Абрамов.

В реальности мяч будет на стороне самих банков: если ситуация станет критической и будет грозить реальными рисками банковскому сектору, они сами ужесточат требования к кредитам и закрутят вентиль, говорят несколько собеседников The Bell. Но, пока ситуация не станет совсем кризисной, делать это им невыгодно: отказаться от розницы в пользу корпоративных кредитов, как хотел бы министр экономики Максим Орешкин, банки попросту не смогут: такого количества качественных заемщиков просто нет, говорит главный экономист БКС Владимир Тихомиров.

Банкам невыгодно переключаться на кредитование корпоративных заемщиков, говорит главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. При этом топовым банкам повезло — у них эти заемщики достаточно надежные или, как минимум, достаточно большие, чтобы в случае проблем их поддержало государство.

А вот у остальных ситуация хуже. Кроме того, ориентированные на корпоративных клиентов банки банкротятся сотнями, а случаев банкротства розничных банков единицы. Поэтому в идею отказа от диверсифицированных кредитов физлицам в пользу корпоративных займов Матовников не верит.

Кто в зоне риска. Где может рвануть. Что будет дальше? Как разрыв пузыря скажется на экономике.

Может ли лопнуть мочевой пузырь, если терпеть слишком долго

На самом деле человеческий организм - система сложная и крайне продуманная. И терпеть и игнорировать позывы можно лишь до определенного момента. Даже несмотря на то, что мочевой пузырь крайне эластичен. Желание опорожнить пузырь станет столь сильным однажды, что организм перестанет противиться ему и сдерживаться более станет невозможным.

Что делать, если лопнул сосуд в глазу

Некоторые люди сталкиваются с неприятным явлением: белки глаз внезапно покрываются красными прожилками, пятнышками. Помимо эстетического дискомфорта человек порой испытывает тревогу: может, это признаки какой-нибудь болезни? Такие прожилки и пятнышки появляются из-за того, что лопаются капилляры в глазах. А причин этого явления немало. Как правило, оно случается из-за переутомления, неупорядоченного режима дня. Если человек слишком часто и слишком долго засиживается перед монитором компьютера, если вынужден много работать при плохом освещении, перенапрягая глаза, то не приходится удивляться повышенной ломкости стенок капилляров.

Разрыв мочевого пузыря: симптомы, лечение

Будут великолепные ощущения, но только поначалу. Водичка или что-то там вытечет, а после будет разочарование и больно Быстрее пройдет мозоль. Только делать это необходимо после того, как место прокола протерто спиртом, простерилизованной иглой и затем залепить бактерицидным пластырем во избежание заражения микроорганизмами. Говорю за себя. Всегда его протыкаю иголкой которую дезинфицирую, конечно. Вытекает вода, выдавливаю ее остатки пальцами и забываю, что у меня была мозоль. Через пару дней все засасывается. Как по мне, лучше сразу проделать данную процедуру, чем мучать себя и окружающих, проходя с волдырём неделю. Если оставить в стороне вопрос технической исполнимости, то будет травма слизистой влагалища высока вероятность инфицирования, в том числе восходящей инфекции.

Это может произойти в том случае, если у человека развилась острая задержка мочи — состояние, когда даже при сильном желании нельзя самостоятельно помочиться. Такую патологию могут вызвать следующие причины:.

Что будет, если лопнет китайский пузырь

Аппендицит — часто встречающееся заболевание среди людей разного возраста. Как и любая другая болезнь, не терпит халатного к себе отношения. И когда человек долго терпит боль, не обращается к врачу, аппендицит может лопнуть, что приводит к тяжелым последствиям. Вплоть до летального исхода.

Пузырь на рынке кредитования — один из главных героев экономических споров го. В первом полугодии необеспеченные потребкредиты стали единственным драйвером роста ВВП.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Лопнуло колесо на ходу подборка #3

Комментариев: 3

  1. namishu:

    ВЛАДИМИР, да если это от души -для обоих))

  2. Валюша:

    Ой какая чушь! Вот быть бедным – действительно несчастье. И самое страшное – два взрослых человека работают,получают вроде бы неплохо(по нашим меркам) и ни хрена не могут себе позволить! Есть квартира,но в ней почти нет мебели и старый-старый холодильник. Есть дача, на содержание которой тоже нужны деньги. Есть старая машина и её нужно ремонтировать – и опять таки не задаром! За границей сроду не бывали – всяки там Антальи-Хургады не про нас. И вспоминаю слова одного человека: “Если тебе чего-нибудь хочется – ляг,полежи и всё пройдёт!” И никаких шансов поправить это гнусное положение. Это не та бедность_ когда роются по помойкам и спят в подворотне. Но это тоже бедность – и это ужасно! А в слёзы богачей я не верю

  3. Jakov:

    Глядя на Кличко, не скажешь, что физическая активность пошла ему на пользу ))))))